Многие считают, что их материальное положение слишком скромное для страхования имущества или жизни. Однако это ошибочное мнение. Люди со средним достатком, напротив, находятся в зоне повышенного риска. Хотя у них есть что сохранить (например, автомобиль, квартиру, сделанный ремонт или здоровье кормильца), зачастую у них нет значительных накоплений, которые могли бы помочь пережить потерю без серьёзных финансовых потрясений. Стоит ли оформлять страховку на жизнь и имущество семье со средним достатком? Об этом в эксклюзивном материале для «МК в Ленобласти» рассказал Чернов Андрей, основатель страхового агентства CHERNOV.EXPERT.
По словам собеседника, он работает в сфере страховании уж с 2008 года. Он прошел через несколько экономических кризисов и видел разные истории клиентов, как тех кто сэкономил деньги на страховку и пожалел и как тех, кто радовался, что в трудную минуту он получил страховую выплату.
«Поэтому мой ответ однозначный. Семье со средним достатком страхование жизни и имущества необходимо даже больше, чем богатым людям», — отметил Чернов.
Часто можно услышать мнение: «У меня не так много имущества, чтобы его страховать, и не такой высокий доход, чтобы страховать жизнь». Это опасное заблуждение. Средний достаток это наоборот зона повышенной уязвимости. У семьи есть что терять (автомобиль, квартира, сделанный ремонт, здоровье кормильца), но чаще всего нет большой «подушки безопасности», которая позволила бы пережить утрату без катастрофических последствий для бюджета.
«По данным ЦБ РФ, средний размер сбережений российских домохозяйств составляет 145 тысяч рублей, этой суммы явно не хватит на покрытие катастрофических убытков», — отмечает эксперт.
Если говорить про страхование имущества (квартиры, дома, дачи) — это, по сути, защита самого главного актива семьи. Залив у соседей, пожар от короткого замыкания это потенциальные убытки на сотни, а то и миллионы рублей. Для семьи со средним достатком такой удар часто означает долги или кредиты. Средняя цена страховки жилья в РФ составляет 16,6 тыс. руб по данным Национальной страховой информационной системы (НСИС). У многих это месячная плата за коммунальные услуги. Но стоит ли эта экономия риска остаться без ремонта или без жилья?
Страхование жизни — тема еще более чувствительная. Главный капитал семьи со средним достатком это не квартира и не машина, а трудоспособность кормильцев. Если завтра с мужем (или женой), чей доход составляет основу семейного бюджета, что-то случится, как семья будет выплачивать ипотеку, кредит? На что будут жить дети?
Страховые компании берут на себя риск, который семья не может нести самостоятельно. Ипотечное страхование жизни — это яркий пример. Оно стоит копейки по сравнению с остатком кредита, но гарантирует, что в случае беды родные не останутся на улице с долгом.
Чернов поделился советом с жителями Ленобласти. По его словам, семье со средним достатком необходимо закрыть «критические риски». Начать надо с трех вещей:
1) страхование квартиры/дома от самых частых рисков (пожар, залив, взрыв);
2) страхование жизни кормильца на сумму не менее одного-двух годовых доходов;
3) страхование жизни при кредитах приобретать обязательно, если не хотите, чтобы вместе с наследством наследники получили и Ваши долги.
